ENTREVISTA
Vicente Fleites: ¿Cómo puede el planificador financiero ayudar a las personas?
Cualquier empresa o institución debe tener su propia planificación financiera ajustada a sus ingresos y capacidad económica. No hay una fórmula mágica y cada caso debe ser estudiado de forma independiente para definir la estrategia adecuada. Aquí entra la figura del planificador financiero, como nos cuenta Vicente Fleites, una referencia del sector.
PREGUNTA. ¿Cómo puede el planificador financiero ayudar a las personas?”RESPUESTA. Esta profesión me ha permitido acompañar a muchos en su “viaje más importante”, alcanzar sueños personales y familiares. Ahora tengo la oportunidad de ayudar a miles de personas con su planificación financiera, ofreciendo importantes consejos y estrategias para administrar los ingresos.
P. ¿Cuáles fueron tus mayores pasos en la carrera?
R. Ha sido una experiencia muy satisfactoria, porque ahora puedo alcanzar a miles de usuarios (en todo el país), conocer sus comentarios, así como responder consultas e inquietudes.
La gente necesita asesoría profesional para conseguir el tipo de financiación adecuada, algunos productos financieros exigen trámites que pueden ser complicados (por ejemplo, la hipoteca). Por tal razón, les ofrecemos información precisa para que tomen la mejor decisión, opciones disponibles y coste aproximado.
P. ¿Por qué consideras que la gente necesita un asesor financiero?
R. Así como hacemos un chequeo médico cada año para cuidar nuestra salud, también es necesario la asistencia profesional para mantener el “bienestar financiero”. A lo largo de mi trayectoria como asesor conocí gente que no tenía idea de las ventajas, hasta que organizaron sus finanzas mediante una planificación personalizada, mejoró la situación económica y pudieron ahorrar (algo complicado para muchos españoles).
También es importante la educación financiera, no sólo para conocer fundamentos básicos, también entender cómo aplicarlos para superar situaciones complicadas y “enderezar” el balance personal. En ese sentido, ofrecemos contenido web relevante con datos actualizados, así como información relacionada con productos financieros y cómo utilizarlos.
P. ¿Cómo te convertiste en redactor de sitios web financieros?
R. Lemony Trade es una importante compañía de servicios tecnológicos (con sede en República checa), hoy en día tiene operaciones en más de 25 países incluyendo una importante presencia en España (cuenta con 2 sitios web emblemáticos: prestamosfrescos.es y prestamomajo.es). Me identifiqué con la misión del servicio que proveen, facilitan una comparativa con información actualizada entre productos financieros del mercado local.Los usuarios pueden conocer ofertas de préstamo (con datos relevantes) y conseguir la financiación que se adapte a sus requerimientos.
A partir de 2017 ayudé a los redactores locales a suministrar información adecuada, corregí mucha información errónea e incorporé contenido nuevo de forma progresiva. Desde el 2019 asumí la redacción de casi todo el contenido en los sitios más importantes: prestamosfrescos.es, prestamomajo.es, finaton.com/es y aprestamos.es.
P. ¿Qué le aconsejas a los jóvenes antes de comprar una casa?
R. En primer lugar, deben verificar si es un buen momento para hacerlo, los préstamos hipotecarios representan un compromiso de pago importante. La estabilidad laboral juega un papel fundamental, contar con nómina y contrato fijo, también pueden ser trabajadores por cuenta propia o autónomos (siempre y cuando garanticen ingresos regulares suficientes para cumplir los pagos).
Por otro lado, tendrán que hacer una comparación entre los préstamos hipotecarios más convenientes del mercado, así podrán conseguir una oferta que se ajuste a sus necesidades (capacidad de pago, importe y plazo, coste del préstamo). Los sitios web de Lemony Trade como prestamosfrecos.es, finaton.com/es o prestamomajo.es, ofrecen un servicio gratuito con ofertas de las mejores financieras de España. Además, los usuarios pueden disponer de información detallada sobre cada préstamo (requisitos, condiciones de contratación, etc.).
P. Los bancos son exigentes ¿Crees que un joven con ingresos medios puede obtener un préstamo hipotecario?
R. Sí, a pesar de las exigencias, es totalmente factible que un joven con ingresos medios le aprueben el préstamo. Es obvio que la solicitud debe estar ajustada a su capacidad de pago (los pagos mensuales no deben superar el 30% de los ingresos), en ese sentido, debe disponer de una planificación que le permita organizar gastos, ahorros y deudas. He colaborado con una gran cantidad de jóvenes (entre 28 y 33 años) que decidieron organizar las finanzas y comprar el piso de sus sueños.
P. ¿Cuáles son las dificultades financieras más comunes?
R. Por lo general, están asociadas con una educación financiera deficiente, cuando la persona desconoce los fundamentos para administrar sus ingresos puede cometer errores y complicar el balance personal. Los jóvenes tienen un mejor acceso a los servicios financieros online, sin embargo, también necesitan información fiable y asistencia para utilizar los productos financieros disponibles. En otras palabras, es necesaria la digitalización financiera (mejora la experiencia y el acceso), pero este proceso de transformación debe incluir una formación adecuada.
P. ¿El contenido que ofrecéis en los sitios web puede contribuir con esa formación?
R. Sí, totalmente. Estamos dedicados a brindar información útil y actualizada a las personas que necesitan financiación. Los usuarios no sólo consiguen ofertas de crédito, también pueden conocer: cómo funcionan estos productos, requisitos mínimos, condiciones y características de la solicitud (tipo de interés nominal y tasa anual equivalente). Además de consejos y sugerencias para elegir el préstamo más conveniente.
P. ¿Crees que estos servicios online agilizan el proceso para obtener créditos?
R. Definitivamente, sí. La gente no tiene que ir de banco en banco para conocer requisitos y las condiciones de cada oferta, desde el móvil puede comparar y elegir entre cientos de préstamos (en sólo unos segundos y de forma gratuita). Por tal razón, ofrecemos la información más fiable y precisa del mercado.
